Le prêt avance rénovation

Le Prêt Avance Rénovation (PAR) est un dispositif complémentaire des aides existantes pour financer le reste à charge de travaux de rénovation énergétique réalisés par des professionnels RGE, pour des logements occupés à titre de résidence principale.

Ce prêt hypothécaire permet de différer le remboursement du capital emprunté jusqu'à la vente du logement ou dans le cadre d'une succession : vous ne payez rien chaque mois, le remboursement s'effectue en une seule fois lors de la mutation du bien.

⚠️ Nouveautés 2026 : Le PAR existe désormais en deux versions : le PAR classique (tous propriétaires, avec intérêts) et le PAR+ (ménages modestes, taux zéro pendant 10 ans). Les plafonds de ressources ont été réévalués au 1er janvier 2026. Le dispositif est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027.

PAR et PAR+ : quelle différence ?

Qui peut en bénéficier ?

Le PAR s'adresse aux propriétaires occupants dont le logement est leur résidence principale. Pour le PAR+, les ménages doivent appartenir aux catégories ressources modestes ou très modestes définies par l'Anah (profils Bleu et Jaune de MaPrimeRénov'), avec des plafonds réévalués au 1er janvier 2026.

Il est destiné prioritairement aux personnes âgées et aux ménages modestes qui ne pourraient pas emprunter dans des conditions classiques. Le logement doit être achevé depuis plus de 2 ans et les travaux doivent être réalisés dans un délai de 3 ans après l'attribution du prêt.

Il ne peut être accordé qu'un seul PAR par logement.

Comment fonctionne la garantie ?

Le prêt est garanti par une hypothèque sur le logement concerné par les travaux. Par ailleurs, le Fonds de Garantie pour la Rénovation Énergétique (FGRE) de l'État couvre jusqu'à 75 % du risque de pertes globales du crédit accordé aux ménages sous conditions de ressources. Ce partage des risques incite les banques à accorder le prêt, même à des profils qu'elles n'accepteraient pas en conditions classiques.

Tant que le prêt n'est pas intégralement remboursé, le logement ne peut pas être transformé en local commercial ou professionnel.

Quels travaux finance-t-il ?

Le PAR finance les travaux de rénovation énergétique visant une amélioration de la performance de l'habitat, notamment :

• Le remplacement des fenêtres à simple vitrage par du double ou triple vitrage, par un professionnel RGE
• L'isolation thermique (toiture, murs, planchers)
• L'installation d'équipements de chauffage utilisant les énergies renouvelables (pompe à chaleur, chauffe-eau solaire…)
• Les travaux de rénovation globale combinant plusieurs interventions
• La réhabilitation des systèmes d'assainissement non collectif sans consommation d'énergie

Les travaux doivent être réalisés par des entreprises certifiées RGE (sauf pour l'assainissement non collectif).

Le PAR est cumulable avec MaPrimeRénov', les CEE et la TVA à 5,5 %. En revanche, il n'est pas cumulable avec l'éco-PTZ pour financer les mêmes postes de travaux. Les deux peuvent être mobilisés à condition de distinguer clairement les dépenses et les justificatifs.

Auprès de quels établissements obtenir le PAR ?

Le PAR n'est pas distribué par toutes les banques. En 2026, les principaux établissements proposant ce dispositif sont la Banque Postale, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole et le CIC. Il est recommandé de se renseigner directement auprès de votre banque ou de contacter un conseiller France Rénov' pour connaître les offres disponibles dans votre région.

Les conditions précises (montant minimum, ancienneté du logement requise, modalités de déblocage des fonds, frais liés à l'hypothèque) varient selon les établissements. Il est conseillé de comparer plusieurs offres.